"两权"抵押貸款试點周年:两证齐全讓农地农房"活"起来
“两权”抵押貸款试點周年李丙胜是山东省德州市武城县佳泽家庭农場的负责人，“两权”抵押貸款试點一年以来，他一共流轉320亩地盘，以地盘經营权作抵押，從村镇銀行貸款80万元，盘活了資產。
作為十八届三中全會必定的重要更始任務，“赋予农民更多財產权利”在過去的一年里，得到实其其实的表示。
旧年12月27日，全國人大常委會授权232個试點县（市、區）姑且调处实施《物权法》、《担保法》關于集团所有的耕地操纵权不得抵押的規定，授权59個试點县（市、區）姑且调处实施《物权法》、《担保法》關于集团所有的宅基地操纵权不得抵押的規定。“两权”抵押貸款试點的大幕就此拉開。
死資產變活成本
农地和农房，是农民手头最重要的資產。放行“两权”抵押貸款，意味着死資產變成了活成本，能极大地满足新型农業經营主體适度范畴經营的資金需求。這也是农村地盘“三权分置”更始的具體实践和重要利用。
来自央行盘問造访统计司的数据显示，今年前三個季度，全國试點地區农村承包地盘的經营权抵押貸款累计發放113亿元，同比增长56.8%。试點地區农民住房財產权抵押貸款前三季度累计發放87亿元，同比增长10.3%。
他说的红色证书，是由农業部监制的《农村地盘承包經营权证》，是對地盘承包权的证明；绿色证书，是由武城县政府印制的《农村地盘經营权证》，是對流轉地盘的經营权的证明。
以往农村家家户户種田，农村地盘的承包者和經营者是合二為一的。但随着农業劳動力的轉移和非农就業的增加，有的农民将承包的地盘流轉给他人耕耘，地盘的承包者和經营者已然不同。經营权需要從承包經营权中分离出来。
近期由中共中間辦公厅、國務院辦公厅印發的《關于完善农村地盘所有权承包权經营权分置辦洗車水槍，法的意见》指出，将地盘承包經营权分為承包权和經营权，实行所有权、承包权、經营权（三权）分置并行，着力鞭策农業現代化，是继家庭联產承包责任制後农村更始又一重大制度创新。
浙江嘉兴海盐县也是农村承包地盘的經营权抵押貸款试點县之一。海盐县农信联社理事长包永良表示：“以往农民只能申请小额农貸，是信用貸款，必農藥噴霧器,需找人担保，利率也比较高。而有了抵押物，貸款利率自然就下来了。”
海盐县农辦副主任、农經局副局长方忠明對记者表示：“經過進程產权制度更始，沉睡在中國农村大地上價值几百万亿元的死資產就會變成活成本。‘两权’抵押貸款，我認為是农村產权制度更始中含金量最高的一項更始。”
“不是一阵風的更始”
“两权”抵押貸款试點事變指导小组的辦公室設在人切菜神器,民銀行，副行长潘功胜担任指导小组组长。而在具體的试點地區，承担主體责任的是地方政府，因為貸款的可持续發展离不開確权登记颁证、產权交易平台拔擢、抵押物评估处置和風险缓释及补偿機制等配套制度。
確权颁证，是抵押貸款業務的底子。以武城县為例，除实現地盘承包經营权100%颁证，還单独公布了《农村地盘經营权证》，即上述的“绿色证书”。
在武城县副县长杜文陸看来，這相當于使农村地盘有了進入市場的冰壺桌遊套裝,“身份证”和“通行证”。
武城县的农村综合產权交易中心是由政府主导設立的，在该县的393個村都設立了村級处事點。该县农經局局长王洪胜對记者表示：“目前我們已实現农村承包地盘經营权、四荒地操纵权、林权和養殖水面經营权這四类產权的規范交易。未来，我們希望实現农房所有权、农業类知識產权和农村集团經濟组织股权這些產权的交易。”
福建泉州的晋江市和石狮市是全國59個农民住房財產权抵押貸款的试點县（市、區）之一。今年4月18日，晋江市启動不動產统一登记，當天晋江市不動產登记中心正式挂牌，并公布了福建省第一本农村宅基地的不動產权证书。目前，晋江市的宅基地確权率已超過90%。
不動產登记539報牌,中心的创建，意味着晋江结束了地盘、房產、林木、海域等不動產分手登记的历史。以往，辦房產证和地盘证要跑两個部門，起码各需3個事變日，現在只要材料齐全，2個事變日便可以一次辦完。確权後，农户即可以到不動產登记中心辦理抵押登记。
為國家统一决定規划积累經历
全國人大常委會的授权，解决了“两权”抵押貸款最關键的問题——耕地、宅基地等集团所有的地盘操纵权能否抵押。而對于农房的確权颁证、抵押权如何实現、耕地和农房如何流轉等問题，此次授权并未大白提及。
“授权相當于開了一道口子，解决了能否抵押的問题。一些相關問题，比如农房的確权、抵押物如何处置、农房的流轉范围等，需要调和各方利益，目前還难以出台各地统一实行的政策。而這也正是试點的意义地址——各地摸索，發現問题，為國家统一决定規划积累經历。”人民銀行福州中心支行貨币信貸打點处副处长李睿認為。
农房的確权，就是一個毒手的問题。如前所述，晋江的宅基地確权率已超過90%，但农房的確权率却不足10%。地有证，房無证，還是辦不了抵押貸款。
“這是一個历史遗留問题。”晋江市國土局副局长陈英俊解释说：“东部沿海地區地少人多，少批多占的現象比较遍及。比如批了120平方米，功效建了150平發米。同時清洗馬桶產品,，還有未批先建和一户多宅等現象發生。”
接下来的問题是，即便完成了確权颁证和抵押登记，銀行貸给农户的抵押貸款万一成為不良貸款，如何实現抵押权？如果农户是以唯一一套农房做的抵押，法院是否是可以实行？非本集团經濟组织的农户是否是可以竞關？
至于宅基地和农房轉讓给本集团經濟组织外的成員的問题，虽严格来说并不违法，但由于無法登记，目前尚得不到司法实践的支持。
一些地區在试探宅基地的操纵权在临近村、本乡镇甚至县域范围内流轉。陈英俊認為：“這背後有一個辩论：宅基地操纵权，更多的是表示為农民的財產权還是保留权？如果是後者，农民就面临失地失房的風险，就理當持重。如果財產权的权重更大，就理當鼓舞鼓励农民用农房和宅基地抵押貸款。”
农房和农地是农民最重要的資產，农民“失地”和“失房”的問题需要持重對待，因此农房和农地抵押权的实現法子在实践中還处于摸索阶英國潔去汙霸，段。而為了调動金融機構的积极性，各试點地區都拿出了真金白銀，建立了風险补偿機制。
比如，晋江市将現有的农業貸款風险补偿專項基金耽误至“两权”抵押貸款，目前范畴瘦身產品,為500万元，明年计划扩展到1000万元，补偿抵押貸款损失的30%至50%。武城县財政出資1000万元，設立風险补偿金，對銀行的损失给以单笔貸款金额30%、最高80万元的补偿。海盐县設立了范畴為3000万元的“三权”（农地、农房、农村集团經濟股权）風险补偿基金，發生不良後，基金與銀行按三七開比例分担。
试點地區的基层央行也經過進程貨币政策工具来鼓舞鼓励金融機構。董昕介绍说：“我們将金融機構開展农村承包地盘的經营权抵押貸款的事變情况，作為MPA和金融政策综合评價的加兼顾分。同時，對事變開展较好的法人金融機構给以扶贫再貸款的支持。扶贫再貸款是支农再貸款的子項，利率更低。我們希望經過進程這些政策，培育出一個成熟的‘两权’抵押貸款市場。”（记者 高翔）
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