农民土地和住房可以抵押貸款了
一般来说，农民手里最首要的財產是地盘和房產，但是，长期以来，农民的承包地和住房不能在同等条件下進入市場變現，需要盘活。日前，中國人民銀行、中國銀行業监督打點委員會、中國保险监督打點委員會、財政部、农業部印發施行《农村承包地盘的經营权抵押貸款试點暂行辦法》，中國人民銀行、中國銀行業监督打點委員會、中國保险监督打點委員會、財政部、國土本錢部、住房和城乡拔擢部印發施行《农民住房財產权抵押貸款试點暂行辦法》，两個《辦法》分袂規定承包地的經营权和农民住房財產权可以用于貸款抵押。承包地經营权抵押貸款是怎麼回事？
农村承包地盘的經营权抵押貸款，是指以承包地盘的經营权作抵押、由銀行業金融機構向符合条件的承包方农户或农業經营主體發放的、在约定期限内還本付息的貸款。
农村地盘制度更始实行三权分置。三权分置就是在對立农村地盘集团所有的前提下，实現地盘所有权、承包权、經营权分置。农村地盘归集团所有，由集团内的农户承包，地盘的經营权可以流轉、抵押。
农村承包地盘的經营权抵押貸款试點對立不改變地盘公有制性质、不打破耕地红线、不陵犯农民利益、不层层下达范畴指标。
农户以承包地經营权抵押貸款的条件
經過進程家庭承包法子得到地盘承包經营权的农户以其获得的地盘經营权作抵押申请貸款的，應同時符合以下条件：
（一）具有完全民事行為能力，無不良信用记录；
（二）用于抵押的承包地盘没有权属争议；（三）依法具备县級以上人民政府或政府相關主管部門公布的地盘承包經营权证；
（四）承包方已大白奉告發包方承包地盘的抵押事宜。
以合法流轉获得地盘的經营权抵押貸款的条件
經過進程合法流轉法子获得承包地盘的經营权線上博弈遊戲,的农業經营主體包括種粮大户、家庭农場、农民專業合作社等，這些泡腳包,主體申请貸款時，應同時符合以下条件：
（一）具备农業生產經营打點能力，無不良信用记录；
（二）用日本瘦身產品,于抵押的承包地盘没有权属争议；（三）已與承包方或經承包方书面奉求的组织或個人签订了合法有效的經营权流轉合同，或依流轉合同取得了地盘經营权权属確認证明，并已按合同约定法子支出了地盘租金；
（四）承包方同意承包地盘的經营权可用于抵押及合法再流轉；
（五）承包方已大白奉告發包方承包地盘的抵押事宜。
我省农村承包地盘經营权抵押貸款试點有哪些？
我省农村承包地盘經营权抵押貸款早教玩具推薦,试點县市有长垣县、安阳县、宝丰县、邓州市、濟源市、长葛市、遂平县、固始县、浚县。
农民住房財產权抵押貸款是怎麼回事？
农民住房財產权抵押貸款，是指在不改變宅基地所有权性质的前提下，以农民住房所有权及所占宅基地操纵权作為抵押、由銀行業金融機構向符合条件的农民住房所有人發放的、在约定期限内還本付息的貸款。
农民住房所有权抵押貸款有什麼条件？
借债人以农民住房所有权及所占宅基地操纵权作抵押申请貸款的，應同時符合以下条件：
（一）具有完全民事行為能力，無不良信用记录；
（二）用于抵押的房屋所有权及宅基地操纵权没有权属争议淡斑皂,，依法具备政府相關主管部門公布的权属证明，未列入征地拆迁范围；
（三）除用于抵押的农民住房外，借债人應有其他长期稳定居住場所，并可以也许供應相旁证本色料；
（四）地址的集团經濟组织书面同意宅基地操纵权随农民住房一并抵押及处置。
以共有农民住房抵押的，還该當得到其他共有人的书面同意。
我省农民去黑頭粉刺產品，住房財產权抵押貸款试點有哪些？
我省农民住房財產权抵押貸款试點县有滑县、兰考县。
中國人民銀行有關负责人就“两权”抵押貸款试點相關問题答记者問（摘录）
一、對试點举辦法律授权的首要内容是什麼？
開展“两权”抵押貸款業務涉及打破《物权法》和《担保法》關于耕地、宅基地等集团所有的地盘操纵权不得抵押的相關法律条款。按照十八届四中全會關于“重大更始须于法有据”的要求和國發45号文“依法有序”的原则，试點涉及打破相關法律条目标，要由國務院按步调提请全國人大常委會授权。2015年12月27日全國人大常委會法律授权首要内容為：授权國務院在北京市大兴區等232個试點县（市、區）行政區域，姑且调处实施《中華人民共和國物权法》、《中華人民共和國担保法》關于集团所有的耕地操纵权不得抵押的規定；在天津市蓟县等59個试點县（市、區）行政區域姑且调处实施《中華人民共和國物权法》、《中華人民共和國担保法》關于集团所有的宅基地操纵权不得抵押的規定。上述调处在2017年12月31日前试行。
二、试點開展過程中需要注意哪些關键點？
“三农”問题關系國计民生，人民銀行一贯夸大概按照國發45号文“依法有序、自主自愿、稳妥鞭策、風险可控”的原则，對立地盘公有制性质不改變、耕地红线不打破、农民利益不受损的底线。要切當尊重农民意愿，“两权”抵押貸款由农户等农業經营主體自愿申请，確保农民公共成為真正的知情者、参與者和受益者。同時，敦促地方政府建立完善抵押物处置和風险补偿機制，在保障农户根底居住权、承包权、优先受讓权和地盘持续生產能力的前提下，创新试探出农民住房財產权有效处置和农村承包地盘的經营权有效流轉的不同經历，平衡好农民合法权益與金融機構正當利益的關系。
评论
唤醒农村沉睡資產還须综合施策
日前，央行會同相關部門连系印發了《农村承包地盘的經营权抵押貸款试點暂行辦法》《农民住房財產权抵押貸款试點暂行辦法》。两個《辦法》大白了地盘經营承包权和农民住房的財產权利，解决了农民貸款缺少抵押物的坚苦。這不单是鞭策普惠金融的重要举措，也将唤醒农村长期沉睡的地盘、住房等資產。但要讓“两权”抵押貸款真正發挥成果，還需進一步综合施策。
首先，“两权”如何估值還需進一步大白。“两权”估值過低，农民不愿意；“两权”估值過高，则金融機構有風险。农村“两权”由于交易不活跃，缺少勾當性，导致估值困难。有些金融機構對于农民住房仅按建材成本给以估值，导致抵押貸款额度過低，挫伤了农民积极性。要必定“两权”公允價格，需试點地區积极發展“两权”交易市場，解决勾當性坚苦，讓“两权”財產属性真正显現出来：一方面农民能得到合理的抵押貸款额度；此外一方面，金融機構能及時处置抵押物，顺利收回貸款。如此，“两权”抵押貸款才能顺利鞭策。
其次是“两权”抵押貸款的利率水平难必定。其一，难以参考农村信用貸款利率。作為有財產担保的貸款，其利率水平自然應比無抵押的信用貸款低，但抵押貸款亦具有周期长、風险高的特點，一旦出風险，其带来的损失要远超农村信用貸款，同時处置抵押品亦费時吃力耗成本，貸款定價如何覆盖成本，需要金融機構有足够的聪明。其二，难以参考廠房、居民商品住房等抵押貸款利率。工業企業、居民一般具有稳定的現金流，可以也许支持按期還本付息，是以銀行在定價上相對付等闲。而农業生產面临着周期性强、抵當自然劫难能力差等诸多風险，支持還本付息的現金早教玩具推薦,流并不稳定，同样需要金融機構细加甄别。两黑芝麻丸,個《辦法》中大白由銀行業金融機構合理自主必定利率水平。有权有利更有责，金融機構需在试點实践中摸索出行之有效的利率定價法子，使“两权”抵押貸款利率既惠及农民，又兼顾自己發展。
第三，“两权”抵押貸款是新生事物，大量金融機構既缺乏农村網點，又缺少农村信貸經历，直接低沉了农民“两权”抵押貸款的可获得性。這就需要政府涉农部門、保险公司、担保機構、村集团、合作社等級三方機構發挥好农村“两权”抵押貸款的桥梁和纽带傳染感動。從浙江宁波等地的试點經历看，金融機構與村集团、合作社等三方機構紧密合作，是提高农民“两权”抵押貸款可获得性的有效法子。
地盘、三七粉,住房是农民最重要的資產，也是發展农業生產的重要物质底子。据测算，目前我國這两項資產價值高达上百万亿元，即使經過進程“两权”抵押貸款仅唤醒這其中十分之一的資產，便可觉得進一步鞭策农業現代化、增加农民收入注入巨大的金融活水。當然，要把好事辦好，還须有關部門和機構综合施策，久久為功。（梁睿）
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