1500万首笔土地經营权抵押貸款始末:利率8.4%
9月中旬，在广袤的松嫩平原要地當地，一望無垠的青翠開始渐渐變黄，玉米杆上背着沉甸甸的棒子，這预示着今年又是一個丰產年。位于该平原的黑龙江省齐齐哈尔市克山县是全國重點商品粮基地县、大豆出口基地县和马铃薯基地县，素有“北國粮仓”之称。创建于2009年的克山县“仁發現代农業农機專業合作社”也是全國最早的农業專業合作社之一。仁發合作社的理事长李凤玉，是位黑暗精壮的东北汉子。他現在已經是远近聞名的人物了，每年农業部、各高校、銀行和其他的调研来访团队络绎不绝，也有很多其他地區的农業合作社慕名前来“取經”。
因為李凤玉带领的仁發合作社，目前已發展為克山县乃至黑龙江省最大的农業專業合作社。截至2013年末，该合作社社員增加到2436户，入社地盘达50159亩，其中種植玉米3万亩、马铃薯1万亩、大豆1万亩、西瓜和香瓜159亩。
和多数專業农業合作社一样，從傳统农户分手經营向集约化、專業化變革的過程中，資金是仁發合作社面临的最大瓶颈。如何拓宽农村地區貸款抵押物范围，有效盘活农村沉睡地盘資產，是监管部門和銀行都希望解决的课题。
在克山县完成地盘確权，地方政府搭建了地盘承包經营权流轉和登记处事平台的底子上，哈尔滨銀行近期推出了农村地盘經营权抵押貸款，首笔發放了1500万元。可以说，在一定程度上，這笔貸款是打破农民融資逆境的一個积极旗帜暗号。
由于傳统农業周期长、投資回报低、受自然劫难影响大等成分，农業貸款風险更高。在定價方面，农民遍及又难以承受高额利息。仅從經营的角度来说，按照“收益覆盖”風险的原则，农業貸款属于銀行“并不划算”的業務。
為鼓舞鼓励金融機構信貸支持“三农”發展，监管部門也出台了一系列优惠政策，比如，实施弹性存貸比考核，支持發行“三农”專項金融债补充涉农信貸資金来源。地方政府也出台补贴政策，合理弥补农村金融風险成本。黑龙江還在试探“多級財政补贴+农民自出”的农業保险，分手銀行貸款風险。
從“以地折資”到“带地入社”
“2013年，經社員投票决定，取消了支出农民地盘保底金，实行农民以地盘入社、年底分红的模式，实行真正意义上的風险共担，盈利按資分泡腳藥包,拨。”
据李凤玉向21世纪經濟报道记者介绍，仁發合作社在全國率先试探了一条农民“带地入社”的模式，也就是允许农民采用“以地折資”的法子加入合作社，這样既解决了合作社地雲林找小姐,盘流轉的成本問题，也调動了农民的积极性。
他表示，“2011年，合作社以350元/亩的地盘保底價吸引农民带地入社举辦范畴經营。2013年，經社員投票决定，取消了支出农民地盘保底金，实行农民以地盘入社、年底分红的模式，实行真正意义上的風险共担，盈利按資分拨。”
数据显示，2012年，仁發合作社总盈利2759万元，經過两次分红後，入社农户亩失眠貼,均获得效益高达730元，比农民自己種地多收入500多元。2013年，合作社总盈利5328万元，入社农民亩均效益922元。
截至目前，仁發合作社具备5万多亩地盘，入社社員达到2638户，涉及到两個县、两個乡、11個行政村。5万亩的地盘，全部走一遍的话，開車都需要花一两天時辰。但范畴化經营此後，把持大型的呆板設备举辦耕耘，该合作社從業人員只有32人，其中打點人員和技術人員15人，驾驶員17人。
這就是范畴化生產、集约化經营的魅力。客觀上，东北地區辽阔的平原也為农業的范畴化生產供應了底子。有了先行者後，大量的新兴农業合作社便在黑龙江的“两大平原”遍地開花。當地的合作社有的由“包地種”的农業大户發展而来，也有的是大學生毕業後還乡创業，還有的是當地干部带头發展起来的。
比如，齐齐哈尔市拜泉县的自卫秀芝玉米種植專業合作社，创建于2012年9月，该合作社理事长吴秀芝，是位42岁的女强人，從事农業種植多年，2011年至今還担任拜泉县大眾乡共同村支部书记。在這位女支书的带领下，2013年秀芝合作社經营地盘面积1.1万亩，亩產1200斤玉米，实現销售收入1053万元，净利润254万元。
地盘承包經营权抵押融資考试测验壯陽藥品,
“地盘成本經营权和收益权可以也许抵押貸款的前提是，要举辦地盘確权，并具备地盘流轉和登记的平台。而這两個条件克山县都具备，所以率先在克山推行。”
從傳统农户分手經营向集约化、專業化、组织化、社會化相结合的新型农業經营主體變革，也是未来現代农業發展的首要方向。在相關政策障碍被清除後，資金的不足成了农業專業合作社的最大發展瓶颈區塊鏈遊戲是什麼,。
李凤玉表示，“因為種地的人，没和銀行打過交道，也没啥抵押，特别难貸款。合作社發展大了此後，各級政府也哀求积极研讨貸款支持政策，很多銀行也都来调研過，但是谁也没有给我們放過款。”
直到2013年10月，哈尔滨銀行經過调研後，试探操纵地盘承包經营权举辦抵押的法子貸款。该行首笔给仁發合作社發放了1500万元的貸款，貸款利率8.4%。在李凤玉看来，當然额度不大，但對农業合作社来说也是個“天文数字”。
他表示，“合作社每年的收益一分不留地全部分配给入社农民，要關第二年生產資料就需要赊账。有了現金，采購種子、化肥、农藥都能便宜很多錢。”
李凤玉還给21世纪經濟报道记者算了一笔账：現金購關化肥每吨價格是2400元，如果赊账的话價格就是3300元，每吨化肥節省成本900元，一亩地约節省成本约45元。種子現金采購每斤12元，赊購每斤22元，一亩地需要用種子约3斤，又省下65元。农藥也是一样，現金集中采購约一亩地农藥成本约1元，农民单独采購需要3元。简单计算，5万亩地節省成本约560万元。
据哈尔滨銀行农村金融部相關人士介绍，這1500万元在全國也是首笔地盘承包經营权抵押貸款。“地盘成本經营权和收益权可以也许抵押貸款的前提是，要举辦地盘確权，并具备地盘流轉和登记的平台。而這两個条件克山县都具备，所以率先在克山推行。”
据介绍，地盘承包經营权抵押貸款采用五個大白：一是大白地盘权属關系。二是大白抵押登记機構。三是大白抵押率。四是大白抵押物價值認定過程。五是大白資產处置法子。
哈尔滨銀行农村金融副总經理杨德明也向21世纪經濟报道记者表示，“我行在齐齐哈尔、七台河、牡丹江等地區發放了當地第一笔以地盘經营权作為抵押的新型农業主體貸款，在當地激發强烈反响。2013年以来，累计向62個合作社投放貸款3.47亿元。Sumifun祛疣膏,”数据显示，截至2014年6月末，哈尔滨銀行已累计投放涉农貸款1034.9亿元，涉农貸款余额250.6亿元。
随後，工行、农行、农信社等金融機構也在當地開展同样的貸款试探。据李凤玉介绍，今年初，仁發合作社從工行获得地盘承包經营权抵押貸款2000万元，從农信社获得了貸款500万元。2014年3月，秀芝和克山县昆丰現代农業农機專業合作也分袂從哈尔滨銀行获得了5九州娛樂城,00万元的貸款君綺PTT，。
“信貸+保险”输血現代农業
在定價方面，农民又难以承受高额利息。仅從經营的角度来说，這是銀行“并不划算”的業務。
今年7月末，銀监會和农業部连系颁布了《關于金融支持农業范畴化生產和集约化經营的指导意见》，哀求持续加大對农業范畴化生產和集约化經营的金融支持，切當保障國家粮食安全和首要农產品供给，促進农業增效和农民增收。
由于农業生產周期长、投資回报低、受自然劫难影响大等特點，农業貸款風险相對付更高。以哈尔滨銀行為例，因為旧年黑龙江部分地區蒙受百年不遇的洪水灾害，农作物歉收，哈尔滨銀行的农户貸款不良率也快速上升。年报显示，该行2013年农户貸款不良率從0.68%上升至6.24%。
哈尔滨銀行农村金融部副总經理杨德明也表示，哈尔滨銀行已經過進程核销、重组、減免利息等政策，积极支持洪涝灾區新一年的春耕备耕生產。截止到6月末，该行為受灾农户重组貸款5587户，本金13971万元，利息1257万元。
在定價方面，农民又难以承受高额利息。仅從經营的角度来说，這是銀行“并不划算”的業務。鉴于此，前黃金戰神將瑪卡,述意见也大白，要全面落实和用足用好現有涉农貸款增量褒奖、税收优惠、费用补贴、分歧存款筹辦金率、支农再貸款和“三农”金融债等各項农村金融扶持政策。鼓舞鼓励地方政府结合自己財力出台專項扶持政策，發挥“小补贴撬動大資金”效應，合理弥补农村金融風险成本，有效调動金融機構支持农業范畴化生產和集约化經营的积极性。
据哈尔滨銀行行长助理孙嘉嶶介绍，作為產粮大省，黑龙江地區已開始把持农業保险来低沉自然劫难带来的風险。目前农業保险主若是政策性保险公司腰椎噴霧,，政府也在积极敦促商業保险公司進入。保费一般由國家负担60%，地方政府负担20%，农户自己负担20%。
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