58車貸:“融資租赁”深耕汽車金融產業链

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编者案    金融科技期间到来！以“科技金融，立异投融”為主题，“2017第三届湖南金融立异价值榜暨新浪金麒麟奖”评比启動，由新浪财经、新浪湖南结合業内专家打造的“2017湖南金融科技企業评测”同步推出！

這次评测范畴涵盖湖南金融科技板块代表性企業和平台，以综合技能性、用户體验性、投資功效性、危害平安性等评测维度，经由过程資料提交、現场调研、公然信息收集、同行和专家访谈等环節，评比2017湖南金融科技企業（平台）前十强。

58車貸是一家专注車辆典质貸款的金融科技企業，也是湖南率先上线銀行存管的少数網貸平台之一。其重要特點在于该平台只做典质标，在匹配足值典质車辆的条件下保障資金平安。除現有汽車典质营業外，58車貸还展开車辆代采等优良資產，结构汽車供给链金融。

截至2017年11月27日，58車貸平台已平安運营991天，已完成投資总额8.1亿元，為投資人创收近3748万元，注册用户狗罐推薦,36185人，范围位居天下車貸平台前列。经综合评测，金融评测团给58車貸的总评分為4.5颗星。

平台模式：专注汽車典质貸款营業

58車貸于2015年3月上线運营，总部位于长沙，是湖南省星展投資有限公司旗下的金融信息辦事中介平台。58車貸专注于汽車财產链金融，交融互联網技能立异+金融+汽車的理念，依靠自立研發的多维度危害節制體系，连系反讹诈、评分模子和平台大数据及時對接多维度征信大数据，全方位实現貸款危害辦理，打造壮大的风控利用能力。

自公司建立以来，前後與上海資信告竣征信體系互助、與中南林科大告竣車貸金融课题钻研互助、與长安保险告竣車抵貸互助、與同盾科技告竣信貸风控互助。，成為湖南大學互联網金融钻研基地，在湖南股权買卖所挂牌，并于2017年上线上饶銀行資直接金存管。

“上饶銀即将依照羁系部分划定，在資金存管汇总账户下為58車貸買卖用户开通自力的銀行存管買卖账户，并举行分账辦理，平安保管客户買卖结算資金，對所有的資金流水举行存档记实，用户資金與平台自有資金实現完全断绝，資金買卖将加倍透明、规范。” 58車貸董事长邢森暗示。

若是说銀行存管作為網貸平台垒砌“合规碉堡”的首要基石，那末将来3-5年，有着优良資產和专業风控的平台将會脱颖而出。對优良資產真個發掘與储蓄，才能表現出平台竞争力與红利能力。作為中南首家专注車辆典质的平台，58車貸定位在汽車金融财產链范畴深耕细作。

之以是选择深耕汽車财產链金融，缘由有四點：起首，車貸标的小而分离，合适政策上對告貸上限的请求；第二，汽車具有强质押和变現属性，比力轻易做风控；第三，汽車属于普及类消费品，市场范围逐年增加，此中包含着庞大的潜伏优良告貸方，平台可从中得到可延续成长的空间；第四，車貸產物相對于其他同業类資產周期较短一般在1-12個月，轻易被投資用户接管。

產物类型：经由过程融資租赁做車貸

2017年11月14日，58車貸经由过程层层审核乐成挂牌湖南股权買卖所，定位成為海内专注汽車财產链金融并实現尺度化和范围化的立异金融信息中介辦事平台。今朝58車貸在湖南多個都會，和北京、南宁、昆明、柳州等30多個二三线都會均有重點结构，规划将来两年将在天下60多個省城都會和地级市结构車貸营業。

在58車貸官網可见，其挂出的投資标（58规划）均為汽車典质告貸項目。刻日分為1個月、3個月、6個月、12個月不等，對应的預期年化收益率為12%、15%、16%、18%。金融评测团發明，经由过程该平台举行車辆典质融資的均為小我車主，其告貸@用%Y129m%处大可%M28ND%能%M28ND%是@用于小我資金周转。

以最新一期奔跑典质告貸項目為例，海南一名個别業主戴师长教师，将本身名下一辆估值25万元的奔跑車打點車辆典质告貸，在58車貸平台告貸22.2万元用于資金周转。其风控辦法包含：一、打點車辆典质挂号；二、為该車安装数個GPS装备；三、車辆挂号证、車辆备用钥匙交由資產端辦理等。58車貸平台對車辆典质手续的相干证件和資料均有公示。

與其他平台車貸模式分歧，58車貸是经由过程與告貸人签定《融資租赁合同》的方法告竣互助。58車貸平台计谋互助火伴中创融國际融資租赁有限公司（甲方，注册地天津）與承租人（乙方，車辆出卖人）签定融資租赁合同。甲标的目的乙方采辦被典质的車辆，由甲方付出商定的购車款并在采辦後出租给乙方利用，乙方得到卖車款且承租继续利用该車辆，向甲方付出房錢和所需的其他用度。

以上述奔跑典质告貸案例為例，乙方（戴师长教师）向甲方（中创融）出售该奔跑車，并包管對所出售車辆享有彻底的所有权。该車的让渡代价為22.2万元（低于评估价）；租赁期為3個月（和告貸期一致）。甲乙两边先打點租赁車辆典质挂号，若乙方呈現过期违约环境，甲方将打點该車辆过户手续，把車辆过户至甲方。让渡後租赁車辆由乙方利用和保管。

危害節制：备付金账户过期垫付

在平安保障方面，58車貸夸大具有銀行级的风控辦理系统，并對峙“小额、短時间、分离”的小微金融基来源根基则。此中的风控關头词包含“自有评审师，按估价70%放款”、“24小時多個GPS监控”、“壮大的貸後催收团队”等。與众分歧的是，58車貸官網另有及時监控功效，客户可以全天候在线检察所有分公司的辦公环境。

在資金平安方面，一旦告貸人呈現过期环境，平台将告急启用58金盾危害备付金账户举行过期垫付。平台垫付过期項目後，将足值資產举行处置後弥补到危害备付金账户中。當告貸項目呈現过期時，58車貸按照偿付法则启用 “质保辦事专款”举行质保偿付，赔付投資者投資資金， 以在必定限度内抵偿出借人可能存在的回款丧失。截至2017年11月28日，58車貸质保辦事专款余额為147万元。

立异：“車商貸”定位汽車供给链金融

除面向小我的汽車典质告貸項目，58車貸还推出了“周期短、收益稳”的汽車供给链金融產物“車商貸”。車商貸（車辆代采）是汽車供给链环節中的采购阶段基于商品買卖定单（預支账款）而發生的短時间融資营業，資金专項用于車商采购車辆，危害節制直接浸透到供给链企業的谋划环節，经由过程對車辆和車辆合规证实质料的現实節制来把控危害。

该項目是58車貸在汽車金融财產链上的首要立异運彩經銷,，重要针對新車未上牌車辆，是對平台現有車辆典质营業的有力弥补。该类資產在58平台已陆续上线，告貸周期為1個月，单笔告貸金额不到20万，預期年化收益也瘦小腿，较為客观。

58車貸董事长邢森先容，項目上线後备受投資人青睐。起首，定单式贩卖，采购的汽車都是基于車行與购車客户签定了订車合同且收取了定金，只等采购商品交付于客户便可回款，車行拜托供给链企業車辆采购時付出20%包管金，平台从泉源對車行和供给链企業有严酷把控低落危害；

其次，把控買卖中的物权、证件資料、物流運输环節，全部買卖环節中車辆、車辆及格性資料、和物流運输均由平台節制，供给链企業放置互助的物流公司将采购的車辆運到平台指定地址，由中國人民财富保险對采购定单車辆的物流全程解困飲料,承保，从而做到對資金流、現金流和信息流100%把握。

最後，签定贩卖合同，所有告貸均會與告貸方签定汽車贩卖合同，平台把握車辆，若產生过期，平台可实時性处理車辆，車行也會实行垫付许诺，保障用户投資資金平安。