房屋貸款合同的这些细节你要留意

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有過買房履历的人都有如许一种领会，不管什麼时候房產買賣大厅都是人满為患。面签时，為了节流时候，面临厚厚的一沓貸款合同，銀行事情职员问購房者几個重要的问题就起头让購房者在貸款合同上具名。銀行放貸员会问的问题包含，貸款年限和貸款金额，还款方法選擇等额本金仍是等额本息，每個月还款时候等。至于数十页的貸款合同上，详细有哪些条目，每项条目的内容是甚麼，信赖不少人都没细看。衡宇貸款合同哪些细节必要出格注重？

在签定衡宇貸款合同时，貸款利率和扣头是購房者最关切的问题。衡宇貸款合同中的貸款利率分為固定利率和浮动利率。一般环境下，銀行城市選擇浮动利率，即銀行的貸款利率会按照每一年央行基准利率的调解而调解。举個例子，小A于2017年贸易貸款買房。2017五年以上商貸基准利率是4.9%，但这其实不象征着小A今後每一年貸款利率都是4.9%。2018年小A要付出的商貸利率要看2017年末央行基准利率的调解。

必要注重的是，若是貸款合同商定在貸款刻日内不调解利率，采纳固定利率的，一般环境下各方会签定《固定利率弥补协定》。

在貸款利率方面，除贸易貸款基准利率以外，一些銀行会推出8三、8五、90、95等扣头优惠。分歧的銀行扣头优惠分歧。这個扣头优惠就是貸款的浮动幅度。必要注重的是，北京不少銀行已取缔了首套房9折优惠，履行95折利率。

举個例子，小A贸易貸款買房时，貸款利率有85折优惠，那末利率浮动就是-15%，那末小A昔时的商貸利率就是4.9%X85%=4.165%。若是小A貸款30年，以後的每年，一般环境下，貸款利率浮动幅度是稳定的。必要注重的是，因為每一個銀行划定分歧，有些銀行保存了本身的调解权限，没洗車水槍，在房貸合同上明白商定利率优惠刻日。所有在签定房貸合同时必定要向銀行咨询清晰。

在签定衡宇購房合同时，必要本身選擇还款方法。一般环境下，还貸有两种方法，“等额本金”和“等额本息”。等额本金是在还款期内把貸款数总额平分，每個月了偿等同数额的本金和残剩貸款在该月所發生的利錢，如许因為每個月的还款本金额固定，而还的利錢愈来愈少，是以开初还款压力较大，可是随时候的推移每個月还款数也愈来愈少。等额本息是在还款期内，每個月了偿等同数屏東借款，额的貸款(包含本金和利錢)，普通地讲，等额本息就是“每個月还的本金与利錢之和是稳定的”，但本金与利錢的比例是变革的。

举個例子，小A銀行貸款100万，刻日20年，年利率是3.6%，若是選擇等额本金，那末月利率就是0.3%（3.6%/12），每個月本金还款额=100万/（20×12）=4166.67元，但利錢是每個月递减的，即第一個月利錢=100万×0.3%=3000元，第一個月本息共还7166.67元，第二個月利錢=（100万-0.4166.67）×0.3%=2987.5元，第二個月本息共7154.17元。

若是小A選擇的是等额本息的还款方法，每個月还款额是固定的58511.11元，此中，本金逐月递增，利錢逐月递减。以是在签定購房合同时，購房者可以按照本身的经济环境，選擇分歧的还款方法。若是購房者本身不做選擇，一些銀行会给購房者選擇等额本息的还款方法，由于不异的貸款数额和年限下，等额本金的利錢比等额本息的少。仍是以小A為例，100万貸款20年，利率3.6%，等额本金的全数利錢為361500元，等额本息的全数利錢為404267.52元，比等额本金高了42767.52元。

除選擇符合本身的还款方法以外，在签定衡宇貸款合同时，銀行放貸员会就每個月还貸时候跟購房者协商。在还款方法上，如今比力经常使用的是拜托扣款，即購房人在申请房貸的銀行辦一個銀行账户，購房者最晚必要在还款日的前一日将要还的房貸存到卡上，到期銀行主动扣款。在还款日期方面，購房者必定要向銀行咨询清晰，若是貸款人用来还貸的銀行卡上余额不足，銀行是不是会提头几天發信息提示。若是銀行不發信息提示，銀行会从什麼时候起头计较過期罚息，这些都很首要。

在实际中，很多購房人存在提早还款的环境，以是在签定衡宇貸款合同时，告貸人必定要向銀行咨询清晰，提早还款用不消付出违约金。若是必要付出违约金，告貸人要向銀行咨询清晰，付出违约金的情势。比方一些銀行划定，提早还款必要付出固定金额的违约金，而一些銀行则划定，貸款在还款期未到以前先行了偿貸款，要收1%-3%的违约金。以是在签定購房合同时，告貸人要弄清提早还款违约金的划定，以避免增长提早还款本錢。

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