房貸新政出台滿月:銀行按兵不動 利率幾無差別

admin

今天是央行房貸新政出台滿月的日子，京華時報記者在調查中领会到，在這場看似轟轟烈烈的“救市”大戲中，各銀行執行新政動力不足，廣大購房者等待的首套房貸放鬆至今仍逗留在政策層面，而以往銀行不願意碰觸的小微企業貸款卻有了新動向，部门銀行對小微企業貸款利率打折。

□現狀

房貸利率“按兵不動”
自體脂肪豐胸,
9月30日，央行、銀監會正式出台文件，放鬆首套房認定標准，並重申，貸款購買首套平凡自住房，貸款利率最低可打7折。時至本日，央行喊話放鬆房貸認定標准已滿月，記者近日走訪京城多家商業銀行發現，各銀行並沒有對房貸出現明顯的放鬆，首套房貸利率與9月30日以前幾無差別，而在房貸新政的落實上，部门銀行出台了一些細則，更多的銀行還逗留在政策層面上。

在央行喊話以后，招行、建行、中行、興業銀行、華夏銀行等紛紛颁布发表落實新政，但記者發現，多數銀行的新政都只是將央行和銀監會的请求再重申了一遍，同時給予分行房貸利率充实的自立定價權。多數銀行暗示，對於貸款購買首套平凡自住房的家庭，和擁有1套住房且已結清相應購房貸款、為改良栖身條件再次申請貸款購買普互市品住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，利率下限為貸款基准利率的0.7倍。

記者日前以客戶身份致電招行、建行客戶經理，获得的回應均是，首套房貸款還清再買視為首套，這個沒問題，已開始執行。但在利率方面，客戶經理均暗示沒有更多優惠，對7折優惠均“沒有細則”。

利率優惠至多有條件9折

京華時報記者在調查中领会到，今朝有近十家銀行房貸利率出現了9-9.5折的優惠。但這些銀行都是有條件的給出扣头，首套房利率扣头並不大。别的，由於二手房成交周期短，且多以換房的置業人群為主，在信譽資質及時間上都佔據必定優勢，信貸投放更願意方向二手房。

“想回到之前首套房貸利率7折優惠的時代已經不成能了，連網上流傳的9折優惠都很難，現在銀行的資金本钱水漲船高，9折貸出去我們都保不住本。”一名銀行內部人士告訴京華時報記者。

事實上，2010年房地產調控以后，7折的房貸就根基消散了。隨著銀行利率市場化鼎新壓力加大，銀行也開始考慮“把錢用在刀刃上”。從2012年開始，部门銀行已經開始渐渐壓縮房貸業務，轉戰收益更高的消費典质貸款等領域，7折政策其實名存實亡。

小微企業貸款不测受益

在調查房貸利率情況時，記者不测發現，此前一度由於風險較大而上浮的小微貸款利率，居然出現了扣头。中信銀行總行營業部近日颁布发表，對合适條件的小微企業貸款利率下調3%。浦發銀行、北京銀行也暗示，對於優質的貸款客戶，利率會有必定的下浮。

事實上，在利率市場化鼎新的壓力下，銀行渐渐開始摸索貸款收益更高的領域，在風險可控的范圍內，高收益的中小微企業成為配合标的目的。記者日前從中信銀行總行營業部獲悉，該行對合适條件的小微企業貸款利率下調3%。

不過記者领会到，這一優惠也是有必定條件的，即要成為中信銀行幸福企業家俱樂部成員。據中信銀行介紹，貸款金額大於100萬元，還款正常的企業家便可申請参加。會員在小企業信貸條線開展超過兩個品種的貸款，第二項貸款給予下調3%的利率優惠。

别的，記者從浦發銀行、北京銀行也领会到，對於優質的貸款客戶，也會給予必定的貸款優惠。以貸款100萬1年為例，基准利率為6%，一年利钱為6萬，若是利率下調3%為5.82%，利钱則為5.82萬，企業可節省1800元利钱。

除小微貸款以外，還有銀行開始發力企業票據業務，記者日前從浙商銀行领会到茵蝶,，該行在傳統票據業務的基礎上，推出了涌金票據池業務，幫助客戶特别是中小企業客戶有用低落財務本钱，提高票據資金周轉靈活性。

□探因

房貸利率打折銀行太虧

多家銀行事情人員對京華時報記者暗示，比拟其他貸款業務，房貸不賺錢，利率打折乃至可能虧本。一名股分制銀行個貸經理暗示，9折差未几能保本，是以有的銀行是请求客戶有存款存入的，并且请求的存款額度並不小，但是這樣的客戶其實綜合來看對首套房貸的需求很小，是以實際能享受9折優惠的客戶是鳳毛麟角，即即是9.5折也很是少。

據领会，今朝銀行存款流失壓力大，資金本钱不斷提高。“現在利率已經市場化了，我們總行也是很明確，根據當期的資金本钱隨時變動。5年以上基准利率是6.55%，7折后只是4.585%，而現在5年期定存利率是4.75%，若是打7折根基上就倒挂了。”上述個貸經理暗示。

銀行風險容忍度提高

實際上，在利率市場化進程中，倒逼銀行業務向利潤更大的小微企業、個人消費類貸款傾斜。在銀監會颁布发表擴大消費金融公司試點以后，經歷了一年的寂静，此前招商銀行與中國聯通合辦的招聯消費金融公司獲批籌建，而日前興業銀行也颁布发表獲批籌建興業消費金融公司，足見銀行開始發力消費貸款業務。

小微企業作為利潤較高的業務也正在获得銀行的青睞。記者獲悉，日前，浦發銀行創立“小微金融”，客戶從中小微企業下沉至小微企業與個體工商戶、小企業主等兩大個人群體。北京銀行計劃年內“信貸工廠”冲破10家，小微專營支行、特点支行冲破30家。

中國銀行業協會專職副會長楊再平在“破解小微企業融資難融資貴建言獻策懇談會”上暗示，銀行要投入更多人力物力財力，必要更多的伶俐和創新。做小微企業貸款，要有更高的風險容忍度。

“銀行放貸起首要權衡風險。”京城一家商業銀行信貸部總經理告訴京華時報記者，在貸款額度鬆動的情況下，銀行貸款事实貸給誰，重要評估幾大概素，起首是看行業，銀行一般喜歡貸款給衣食住行有關的行業﹔其次是企業經營狀況、信誉狀況﹔再就是擔保情势，是不是有大型客戶、上下流可鎖定還款來源等。

□難點

小微企業“眼科,惠”而不“普”

銀監會二季度監管統計數據顯示，截至二季度末，銀行業金融機構涉農貸款(不含票據融資)余額22.5萬億元，同比增長16.6%，用於小微企業的貸款余額19.1萬億元，同比增長近16.9%。但由西南財經大學等機構發布的《中國小微企業發展報告2014》顯示，小微企業獲得銀行貸款的比例僅為46%。

“小微企業的融資現狀是銀行‘惠’而不‘普’，商業銀行的優勢是貸款利率相對優惠很多，但進入門檻上请求較高。”融360創始人葉大清暗示，雖然商業銀行的貸款利率相對優惠很多，但進入門檻上请求过高。

融360根據調查判斷，國內六成以上小微企業貸款利率為高利貸。根據融360普惠指數，62%的小微企業貸款產品月利率達2%以上，而九成以上的小貸公司和P2P平台的產品月利率超過2%。

記者測算發現，2%月利折算成年利率相當於24%，這已經高於一年期6%貸款利率的四倍上限。融360認為，在經濟下行周期中，這將導致小微企業縮減融資需求，經營增长難度。

(京華時報馬文婷 高晨 制圖何將)

(來源:京華時報)