月光家庭的理財计划:買房生二胎!

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“有了必定存款以後，可以分派出一部門資金做基金定投，”徐梅兰認為，可以經由過程銀行或一些基金公司，每個月拿出一部門汐止借錢,余錢投資两三只，對峙投資、聚沙成塔。若是已做好了持久的買房规划，那末可以選择危害高一點，收益也高一點的债券型基金，若是只有2-3年的短時間规划，可以選择守旧點的基金。同時，此外一部門資金作為勾當資金，也能够投資當下比力热點的收集理財富品，由于收集理財富品認購出發點很低、變現能力好、機動，同時其收益也比銀行活期储备的利錢高，可為本身今後買房做好資金储蓄。

購買保险一箭双雕

“月光族”们經由過程上述两步的變化以後，手中已堆集了必定的投資資金，對理財也有了根基的認知，乃至已具有必定的投資履历，不外，為了实現買房规划，理財投資可不克不及有半點松弛。并且，不管是還在独身的职場人士，仍是已成婚的家庭，面對的压力城市只增不减。出差頻仍、不成展望的不测和糊口中的重重压力，城市带来不测、疾病的危害，如安在履行買房规划的同時，還可觉得本身的身體做一份保障，同時巩固本身的買房规划?

“如今很多年青人對付保险依然有些抵牾生理，”陈鸽妹说，实在保险產物有不少品种，此中有些返還型的保险產物，其本色是讓你做一些力所能及的强迫储备，同時也给本身的身體康健加一份保障。固然返還型線上娛樂城，保险仍然是保险公司一個錢打二十四個结包装出来的產物，但它也有必定的上风。

對付方才養成理財习气的人来讲，仍是會偶然“手痒”想再尝尝大手大脚费錢的感受，這時候，返還型保险可以充任起"現金流吸血鬼"，特别是那些月缴型保险，每個月發工資後保险费先一扣，剩下的才轮到花消，即便想继续做個月光族，但這些返還型保险却已无形當中為投保人存下了很多錢。虽然現在銀行零存整娶基金按期定额都能起到雷同的感化，不外這两個强迫型產物但是远不如返還型保险，後者由于条目常常划定，一旦要提早退保會丧失至關比例的保费——有了這道紧箍咒，只要不是急用錢急疯了，大大都再大手大脚的人也仍是能老诚实实的把保费定時缴纳直至到期的。此外，其保障感化也不成轻忽，一旦呈現甚麼不测或重大疾病，那投保人便可以得到一笔不小的保费，不至于影响到“買房大计”。

双独伉俪月入8000元若何计划生二胎加買房

跟着國度生養政策放宽，很多“双独”家庭有了生二胎的筹算。伉俪二人挣錢，上要扶養4個白叟，下要培養2個孝，還要面對購房的压力如许的家庭，即便两邊收入可觀，也會很懦弱，只要伉俪两邊任何一人碰到赋闲或疾病便可以讓全部家庭堕入窘境。若何做好理財计划，迎接幸福的将来?理財專家给出了中肯的建议。

案例

27岁的长沙酗李斌，今朝月收入5000元，年關奖金4万元，单元有五险一金，并自購一份全能险年费7000元;老婆月收入3000-4000元，单元有五险一金，自購一份全能险年费5000元。伉俪俩在长沙租房住，每個月房錢1500元，現有5万元存款，两邊住房公积金账户有2.8万元，每個月共有1500元進账。女兒2岁大，為她采辦了少兒保险年费4000元。

别的，李斌在老家有自建房一栋，價值30万元，重要用于出租，房錢每一年1.2万元，另欠债6万元。李斌和老婆都是独生後代，筹备来岁生第二個孩子，3年内另有在长沙買房的置業规划。

財政阐發

一、出入环境

家庭年总收入方面，李斌工資、年關奖共10万元+李妻工資收入约4.5万元+住房公积金1.8万元+房錢收入1.2万元=17.5万元燒傷藥膏,。

家庭年总付出方面，房租每一年1.8万元+家庭糊口费3.6万元+家庭保险付出1.6万元=7万元。他们筹备生第二個孩子，按正常估算，應當是次年孝诞生，且大女兒3岁将上幼兒园，是以，第二年起頭付出會比力大，估计增长4万元摆布，即為11万元。

二、置業规划

在长沙買房，按7000元/平方米、120平米计较，必要总金额84万元。李斌的环境可以享受首套房政策，即首付30%、25.2万元，再選择住房公积金貸款50万元加8.8万元的平凡住房貸款，以今朝利率计较，選择20年房貸，月供為3822元，除去住房公积金1500元/月，每個月應還2322元，年付出27864元。在筹备生二胎的同時還想買房，李斌的家庭財政状态不容乐觀。

理財建议

卖房還债：老家的自建住房售出後，重要問题是還清家庭欠债6万元，尔後余款為24万元+家庭存款5万元=29万元。将此中的2万元按期一年作為大女兒教诲用度，2万元采辦三年期國债，作為小兒子或小女兒的膏火。

公道分派：残剩的25万元，留出5万元作為活動資金用于糊口付出，并将其80%即4万元放入貨泉基金如摩根貨泉傍邊。再拿出15万元用于采辦保本型基金，举荐南邊恒生髮治療,元保本夹杂爱基,净值,資讯，该基金自2008年建立以来，年化收益率為12.93%。另有5万元可用于采辦纸黄金。

给怙恃加保：為两邊怙恃采辦不测保险和重大疾病险，按4000元一份计较，两邊怙恃总计每一年1.6万元。

工資定投：工資收入除去一部門糊口付出外，在購房前可選择每個月投入2000元作為基金定投;購房後可将基金定投削减為1000元/月，其余的存入中銀貨泉。

大额理財：等年關奖金發下以後，将中銀貨泉中的錢全数掏出，加之年關奖用于采辦除腳臭藥膏，中國銀行不乱型极低危害理財富品。

信誉卡分期：用現有資產可在中國銀行申请一张透支金额為10万元的信誉卡作為备用，購房時可斟酌選择信誉卡分期营業。