銀行收緊房貸是一種無奈
■ 金融觀察銀行是金融企業，信貸業務是寻求效益性的。讓銀行賠本支撑首套房需求，對銀行來說不公允。无妨建立中國特点的、專司住房保障金融支撑功效的政策性或准政策性室第金融機構，類似於美國的房利美、房地美公司。
最新的調查數據顯示，根據10月11日-11月11日的樣本數據，32個都会中已有17個都会出現暫停房貸現象。
類似情況屢屢上演。從本年6月份后銀行收緊房貸，乃至暫停房貸，取缔首套房貸利率優惠，上浮房貸利率，延長房貸發放時間的动静越來越多了。一句話，一邊是房價野馬般疾走，不斷增大購房者的購房資金壓力，另外一邊卻是銀行房貸收緊乃至暫停房貸。加劇了平凡苍生首套房的購房難。那麼，銀行為何屢次收緊房貸呢？
從房地產市場來看，銀行起首對房地產市場泡沫風險的擔憂加剧了，出於對房貸的平安性考慮，收緊或暫停了房貸。
從內部核算效益看，由於銀行通過管束利率已經很難吸取到資金，進而通過理財產品等變相提高利率，資金來源本钱大大提高，使得房貸利差大大縮小。銀行發放住房按揭貸款特別是打扣头的首套房優惠利率貸款已經無利可圖，并且按揭貸汽機車借款,款刻日較長，信貸資金流動性較差。發放住房貸款內部動力已經大大低落。
從銀行內桃園支票貼現,部資金和貸款額度來看，從6月20日錢荒以來，銀行間資金一向處於緊缺狀態，上海銀行間拆借利率和國債收益率都呈現上升趨勢。年末，一些銀行資金加倍緊張了，底子沒有資金用於放貸款包含房貸。另外一方面，年末銀行貸款規模即額度都已經用完，制約其繼續發放貸款。
除以上客觀缘由外，一個事實是，雖然一系列文件轨制都規定實現差異化的住房貸款政策，可是，可否落實下去的大權彻底把握在商業銀行手中。銀行高興了就實行房貸優惠利率，不高興了就取缔﹔銀行高興了就放鬆房貸條件，加速發放時間，不高興了就收緊乃至暫停貸款。彻底由銀行本身說了算，沒有強制性。后果是，直接影響到平凡苍生的首套房需求。
但銀行是金融企業，信貸業務是寻求效益性的。讓銀行賠本支撑首套房需求，對銀行來說不公允。怎麼辦呢？必須创建住房信貸政策的長效機制。
十八屆三中全會《決定》中做出了轨制性放置。《決定》在23條第二段“推進都会建設办理創新”中请求“钻研创建室第政策性金融機構”。筆者此前曾經撰文建議建立此類機構。以解決都会低收入者、進城農民工和中產夾心階層購房資金不足問題。根基思绪是將現在的住房公積台中借錢,金办理機構和商業銀行利率可如下浮0.7倍的首套房優惠貸款資源整合在一块儿，建立中國特点的、專司住房保障金融支撑功效的政策性或准政策性室第金融機構，類似於美國的房利美、房地美公司。
今朝的保障性住房體系建設中過分強調的是当局主導責任，最發愁的是建設資金籌措、資金來源問題。這就请求兩點：保障性住房必須走当局主導、市場化運作的门路﹔保障房體系建設離不開完備的金融體系支撑。是以，创建室第政策性金融機構，將都会中產夾心階層的購房資金需求納入到金融支撑范圍內，提高保障覆蓋面，是個兩全的辦法。
□余豐慧（財經評論人）
(來源:新京報)
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