央行公布最新版个人住房贷款利率最低标准

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本报记者 张品秋

昨天，央行官网通知书记新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜。通知书记表示，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以迩来一个月相应克日的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点组成。按照8月20日的LPR，全国范围内新发放的首套个人住房贷款利率不得低于4.85%，二套房贷款利率不得低于5.45%。

利率最短调处期仍为一年

依照央行通知书记，借债人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为一年。利率重定价日，定价基准调处为迩来一个月相应克日的贷款市貓抓皮沙發,场报价利率。利率重定价周期及调处法子应在贷款合同中大白。

所谓利率重定价，是指贷款银行按合同约定的计算法子，依照定价基准的变化必定组成新的贷款利率水平。通知书记大白，个人住房贷款利率重定价周期可由高雄借錢, 双方协商约定，最短为一年，最长为合同克日。借债人和贷款银行可依照自己利率风险承担和打点能力举办选择。每次利率重新定价时，定价基准调处为迩来一个月相应克日的LPR。这意味着贷款人可以和银行约定利率重定价，最短可以一年一调处。中国银行首席研讨员周景彤表示，周期最短为一年，这个与以往政策一致，只是再次予以大白。

贷款利率方面，首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应克日贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应克日贷款市场报价利率加60个基点。这个利率水平与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。同时，人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时必定当地LPR加点下限。与更始前对比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出根底不受影响。

交通银行金融研讨中心首席金融分析师鄂永健认为，央行各地分支行会结合各地情况，规定加点下限。因此除螨香皂,，新的个人住房贷款利率得以保持稳定，既不低落，也不会明显增加利息负担。该举措有利于在敦促企业贷款利率低落的同时，避免房地产市场过热，充分表示了不以刺激房地产为短期刺激手段的意图。新网银行首席研讨员董希淼也表示，全国的情况不太一样，而央行的标准是最低线。

公积金房贷利率暂不调处

具体到各家商业银行，央行规定，各银行将依照各省级市场利率定价自律机制必定的加点下限，结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等成分，大白商业性个人住房贷款利率定价法例，合理必定每笔贷款的具体加点数值。

2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定实行。与此同时，商业用房购房贷款利率不得低于相应克日贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调处。央行表示，2019年10月8日是定价基准转换日。在此之前，贷款银行需编削贷款合同，改造升级系统，组织员工培训，同时采用各种法子为客户做好宣传解释事变，以确保转换过程平稳有序。

周景彤分析，央行此举是“新老划断”，新发生商业性个人住房贷款利率以迩来一个月相应克日的贷款市场报价利率为定价基准加点组成，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定实行。民生银行研讨院分析师王静文也认为，这种“新老划断”不会改变以往存量贷款出格是住房抵押贷款的定价法子，可以避免对房地产市场产生@激%41Jmm%烈@冲击。

8月20日，全国银行间同业拆借中心公布了更始后的第一期LPR，1年期水平为4.25%，与1年期贷款基准利率4.35%对比，低10个BP；5年期水平为4.85%，比5年期贷款基准利率4.90%低了5个BP。

判断贯彻“房住不炒”定位

依照融360大数据研讨院颁布的35座城市最新房贷利率数据来看，在首套房方面实行首套房贷9折乃至9.5折的城市已非常之少，7月份只有上海的首套利率为4.84%，低于4.85%，35座城市的平均首套利率则为5.44%，显著高于4.85%。

二套房方面，7月也独一上海（5.42%）、天津（5.41%）两个城市低于5.45%，35座城市的平均首套利率则为5.76%，同样显著高于5.45%。同时除螨香皂,，迩来几个月来，不论是首套房还是二套房，35座城市的平均利率都呈微弱上行趋势。

因此，央行依照LPR新基准举办的房贷利率调处，其指向性非常明显，就是判断贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的新疆旅遊, ”定位，保持个人住房贷款利率水平根底稳定。从短期的实际利率水平来看，它仅会对极少数最良好的购房客户产生轻微影响，对绝大部分购房人来说，影响不大。

后期，如果LPR利率下调，依照央行的这一规定，首套、二套房贷的最低利率自然也会随之下调，但需要注意的是，这仅指最低利率，实际发放的利率还会受调控政策、银防蟎貼片,行信贷本钱的影响，估量实行利率短期内很难显现显著去除腋臭產品,的、遍及性低落。