农村土地經营权抵押貸款试點探析

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地盘經营权抵押貸款试點事變開展以来，地盘作為农民“沉睡的資產”被唤醒，农民貸款缺乏有效抵押物的坚苦得到一定程度缓解。同時，试點事變的開展促成為了地盘流轉，加大了地盘集约化經营，為农民新型經营主體的發展起到“催化”傳染感動，意义深远。但同時，试點事變開展中也存在經营权價值评估不規范、缺乏地盘流轉中介和维权機構、抵押债权处置困难和惠农風险补偿保障機制不完善等問题，亟须有關部門解决。

鞭策试點事變中存在的問题

　（一）經营权價值评估不規范。目前的农村地盘承包經营权的抵押存在價值评估不够規范或完全不走貸款抵押物價值评估這一操作步调，可能會發生付出较高的貸款质押物價值评估费，而并没有走正規的法律步调。或由于信息的缺失，無法對貸款人還款能力作出最客觀的评價。

（二）没有大白的地盘承包經营权评估機構。县（市）無專業的地盘承包經营权價值评估機會商具有專業資质的评估人員，缺乏评估流轉地盘承包經营权價值相應标准和操作步调，辦理抵押登记手续困难，地盘價值难以准確界定。貸款一般由抵押人與抵押权人协商確認评估價值，即使有乡镇政府部門抽调村民等组成的评估组织對地盘举辦评估，也得不到司法部門的認可，阻碍抵押物处置。

　（三）市場發育不成熟,配套機制不完善。由于目前尚未农村地盘流轉的中介和维权機構，對地盘承包經营权处置带来一定困难，涉农金融機構在借债人显現經营風险、缺乏偿還能力時，没有中介、维权機構的参與，金融機構债权难以得到保护。地盘經营权抵押貸款業務開辦近两年，與其配套的地盘颁证、產权流轉等事變機制仍未健全，成為阻碍貸款開辦的最大成分。部分县（市）农村地盘確权颁证事變显現了“权好確、证难颁”的情形，首要原因是由于农民多年不間断地在荒坡、荒滩和一些不常常利用的田間路子等地私行開荒耕耘，甚至一些林地、排水沟渠也被毁坏開荒，造成在册的农民承包地盘面积與实际耕耘面积不符。如對原有在册地盘颁证，耕耘開荒地的农民不認可，如果全部颁证，又對未参與開荒的农民造成不公，進而激起社會抵触，阻碍了颁证進程。

（四）抵押债权处置困难。當客户不能偿還貸款時，金融機構無法及時、水位控制器,有效处置抵押物。原因主若是地盘經营权是特此外信貸抵押物，既有經濟属性也有一定的社會政治属性;地盘流轉受讓方安全得不到保障;基层政府LPG,部門在处置抵押物時，也顾虑农民因失地盘經营权而上访，不利于稳定大局，進而打击负约行為不积极。

（五）與农民实际需求亟须玩運彩 nba，搭配。随着农業生產法子的變革，农村地盘流轉速度日益加快，地盘集中度越来越高，增髮方法,农民的信貸需求已颠末纯挚的农業生產向再生產、教导和消费等范围發展，貸款东西也由眾多单個农户向范畴業主變革，貸款金额由小额分手向大额集中變革。盘問造访显示，目前@跟%w7K9D%着大范%vkUWd%围@农地經营的信貸需求的不断增大，5万元以下的小额信用貸款已远远不能满足業主的范畴經营需要，而現行农村地盘收益保证貸款信貸模式明显存在着农民貸款需求范畴大與信貸投放额度小的抵触。

　政策建议

　（一）完善农村地盘法律框架，大白地盘承包經营权抵押范畴。一是建议修订、完善相關法律法規和政策。尽快出台《农村地盘承包經营权抵押登记实施辦法》等文件，從法律上大白农村地盘的担保物权性质，使农村享有地盘盘踞、操纵、收益、处理四種权益，允许地盘承包經营权用作抵押举辦融資。二是完善地盘承包經营权登记和承包經营权证书制度。大白地盘打點部門职责，規范权证發放和抵押登记环節，對地盘承包經营权抵押举辦登记打點，經過進程完善登记公示系统，将抵押登记信息及時全面地向社會公布，庇护抵押登记的势力巨头性，對擅自处置已抵押登记經营操纵权的，制定相應的制裁法子，真正将地盘承包經营权登记和权证书制度落实到农户、落实到地块，提高其公信力，為金融機構实施金融制度和处事產品创新、開辦推广抵押貸款業務供應產权底子。

（二）建立完善农村地盘市場评估配套機制，為农村地盘承包經营权流轉供應处事。一是完善农村地盘經营权流轉市場。建议政府创建成果齐全的交易中心和地盘經营权仲裁機制，設立县、乡、村地盘流轉处事機構，大白其相關职责，為农村地盘經营权流轉供應配套处事。如地盘流轉供求登记和信息颁布、接收供求雙方质询、调和供求雙方有關事宜、落实契约關系、辦理合同签证手续、對地盘流轉跟踪处事、调節纠缠、调和供求關系，庇护地盘所有者、承包者和經营者三方的合法权益等。二是建立农村地盘價值评估專業機構。經過進程制定完善“农村承包地盘經营权價值评估打點辦法”，引入具有势力巨头的專業中介機會商專業@人%54FPM%材對屯%fWfcR%子@地盘經营权抵押價值举辦准確评估，合理必定农村地盘價值。政府部門應组建独立的地盘流轉评猜中心，培養專業資质评估人員，規范地盘承包經营权價值的评估，為金融機構開展农村地盘承包权抵押貸款创造前除毛神器,提。三是建立农村地盘流轉中介機構。充分發挥叫蜜斯,地盘流轉中介機構的傳染感動，為地盘流轉供應合同、法律卓筱芸,、竞價、纠缠等处事，使涉农金融機構可以也许及時經過進程地盘流轉中介处事機構，将抵押的地盘承包經营权举辦流變革現。

（三）完善农業生產保障機制，低沉地盘承包經营权抵押貸款風险。一是建议政府財政部門建立專門的貸款损失保障或風险补偿機制。在貸款發生违约、金融機構实現抵（质）押权较困难時，实施抵（质）押物收購或举辦貸款風险补偿，弥补金融機構可能显現的处置亏损和不良貸款。二是建议保险部門在現行法律法規的框架内開設地盘承包經营权抵押貸款保险品種，以低沉金融機構發放地盘承包經营权抵押貸款的風险；把持农村担保機構分担抵押貸款風险。如寄托农民專業合作社，建立互助型的农業專業担保機構，由农村担保機構為抵（质）押貸款供應担保，实現貸款風险分手。