农地抵押貸款的“邱县实践”河北邱县农村土地承包经营权抵押貸款调查

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屯子地皮承包谋划权典质貸款是解决农夫融資貸款缺少有用典质物、破解农夫貸款困难，激活屯子甜睡本钱，加速推動“三农”成长的首要手腕。河北邱县作為全省第一批试點县，踊跃推動地皮承包谋划权典质貸款营業，取患了必定成效。

　　近况阐發

截至2016年12月末, 河北邱县已完成屯子地皮确权挂号面积44.81万亩、确权颁證地皮面积5.76万亩，流转面积14.32万亩，地皮流转率30%，累计發放地皮谋划权證7200本，实現典质触及地皮面积5.76万亩，開端实現了“固產變更產、資本變資產、資產變本钱”的屯子產权轨制鼎新方针。

河北邱县屯子地皮谋划权典质貸款的重要模式。一是庄家典质貸款；二是家庭农場（莳植大户）典质貸款；三是农夫專業互助社和企業法人典质貸款。

截至2016年末，邱县已有邯郸銀行邱县支行和邱县屯子信誉联社两家金融機构創办此项营業。累计發放貸款9笔，金额2150万元。此中农業公司450万元，农夫專業互助社1600万元，庄家100万元。

　　重要做法

完美政策，强化轨制保障。為顺遂推動试點事情，邱县县委、县當局自2013年起前后出台了《關于组建邱县农交所和邱县农监會的施行定见》等文件，接踵創建了确权颁證、胶葛仲裁、產权買賣、市場羁系等平台，使屯子產权轨制鼎新实現了體系化推動。

完美组织，創建健全办事系统。2014年2月21日，建立了邱县新纪元屯子產权办事有限公司，成為河北省首批屯子產权買賣所。同時，设立了邱县屯子產权買賣监視办理委員會，由县委、县當局主管带领别离担當主任、副主任，賣力屯子產权買賣市場的监視办理。還前后建立了屯子產权轨制鼎新事情批示部和“三农办事中間”，在7個州里建立地皮流转办事中間，在218個村創建了地皮流转办事站。

摸索路径，促成范围流转。一因此确权颁證為抓手，付與农夫“五项财富权”。重點推動了屯子“五权”确权，即團體地皮所有权、地皮承包谋划权、團體扶植用地利用权、聚左旋乳酸,  宅基地利用权及衡宇所有权、團體财富收益分派权。二因此拓展权能為焦點，实現產权本钱化“三步走”。踊跃拓展屯治療鼻塞，子產权的占据、利用、收益、流转、处理、典质、担保等权能，对屯子產权举行确权颁證，付與買賣產权，使其具备典质產权，终极实現屯子產权本钱化，破解农業项目資金欠缺問题。三是加大當局搀扶力度，鞭策屯子地皮流转事情顺遂展開。邱县當局整合县河山、房管、水務、农牧、林業、农经等触及屯子產权办理的本能機能部分，依照“同一受理、分职履责、集中办理”的運作方法，供给“一站式”办事。县财務每一年对农交所投入20万元的搀扶資金作為办公经费，实現对庄家和企業“办事零收费”，同時出台了《邱县屯子產权典质貸款财務贴息法子》，对合适前提的貸款履蚯蚓腿膏,行50%财務贴息政策。

　　存在問题

屯子信誉系统扶植去除狐臭產品推薦 ,相对于后進。屯子信誉系统扶植触及部分、环节较多，因為缺少法令、律例的硬性制约，各部分介入的踊跃性不高，触及企業及小我的工商、税務、電信、法院裁决、缴水電费、拖欠工資等相干信息的收集都存在着至關大的难度，紧张影响了屯子信誉系统扶植的過程和结果。

典质資產处理機制有待完美。一方面，因為相干法令的缺失和没有可以根据的裁决实例，典质物可否在违约的時辰，由人民法院支撑金融機构处理，還存在不少不肯定身分;另外一方面，地皮流转市場發育迟钝，地皮承包谋划权的二级流转市場不敷活泼，也直接制约典质物质產处理。

貸款危害抵偿機制不健全。邱县還没有获得上级當局資金支撑，农業信貸保险還没有成长，屯子社會保障機制尚不健全，农業谋划存在天然與市場两重危害，地皮投資收受接管期长。

缺少專業的地皮评估機构。因為没有專業的地皮谋划权價值评估機谈判專業化评估职員，缺少相对于自力的评估價值作参照，地皮價值难以界定。從天下各地的试點来看，已發放屯子承包地皮谋划权典质貸款的试點地域多為相干部分、銀行、本地农夫等职員构成评估小组对农業資本举行协商评估，地域間存在差别，缺乏同一的评估法子。

　　相干建议

立异金融產物，加大支撑农地流转。按照屯子地皮流转情势的特色，銀行業金融機构要加大立异办事，機動设置装备摆设貸款方法，公道设置貸款刻日，摸索完美“一次审定、随用随貸、余额节制、周转利用”的授信貸款模式。同時，在貸款刻日上得當放宽，使之合适农業出產谋划周期。

完美法令律例，出台同一办理法子。尽快修订物权法和担保法等相干法令律例，解除地皮承包谋划权抵、质押貸款的法令停滞。同時制订全省同一的办理法子，规范地皮流转的流程、用处等。

增强信誉系统扶植，供给农地流转支持。從當前试點环境看，决议銀行業金融機构是不是貸款给庄家的重要身分其实不是地皮谋划权，而是庄家的汗青信用、财產远景、了偿能力等。在相干配套轨制缺少的试點早期，其具备必定的公道性。這就请求各地加速屯子小我征信體系扶植，以人行小我征信體系為依靠，摸索創建包括金融、税務、司法裁决、交通、電信、水電费等一切與企業及小我有關的信誉買賣信息数据库，為各種主體展開农地谋划权典质貸款供给信誉支持。

摸索搀扶機制，构成危害抵偿共担。踊跃摸索展開农業保险补助方法和品種试點，扩展农業保险品種，提高农夫参保率，以低落典质貸款的危害。進一步創建和完美地皮典质貸款危害抵偿機制，阐扬好當局危害抵偿基金感化；加大政策帮扶和資金抵偿，构成當局、銀行、保险、庄家共担的危害救助抵偿機制。

鞭策地皮债券化，转化成可朋分活動資產。地皮债券化就是把屯子地皮承包谋划权转化成可以朋分的活動資產，扩展其流转的范畴。我國应在推廣屯子地皮承包谋划权典质產物的進程中，渐渐摸索地皮承包谋划权债券化問题。

规范要素市場，健老虎機,全农地流转典质融資。建议當局部分加速屯子地皮确权颁證的進度，創建由处所當局和金融機构配合办理的地皮流转買賣平台。創建完美屯子地皮市場评估配套機制，引入專業中介機构对屯子地皮谋划权典质價值举行评估，公道肯定屯子地皮價值，使金融機构可以或许实時将典质的地皮承包谋划权流變化現。建议建立專門的屯子資產谋划办理公司，踊跃处理因展開地皮典质貸款發生的不良資產。