银行房贷政策未现松动

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茵蝶,银行房贷政策未现松动

陪伴银行年报的公布，银行涉房贷款全貌也渐渐呈现。数据显示，六大行2018年投向房地财产贷款及小我住房贷款的总范围达19.56万亿元，较2017年年末的16.66万亿元增加了17.44%。一方面，新增贷款中小我住房贷款盘踞了全数新增贷款的“半壁河山”；另外一方面，小我住房贷款增速及其在新增贷款占比均延续下滑，表现了房地产严羁系下银行授信政策的布局性调解。

值得注重的是，在小我按揭贷款增速放缓的同时，银行房地产开辟贷却逆市上扬，部门银行相干贷款呈现不良昂首迹象。对此，多家上市银行暗示，将聚焦重点客户、重点区域的差别化授信政策，同时警戒相干范畴危害。专家暗示，严控房地产政策并未松动，“房住不炒”也依然是银行信贷政策的根基底线。

大行新增小我住房贷款增速

普降4%至5%

作为小我住房贷款发放的重要来历，2018年六大行小我住房贷款新增2.5万亿元，在全数新增贷款5.13万亿元的体量中占比为49.39%。

按照六大行新增小我住房贷款体量排序，挨次为工商银行0.65万亿，扶植银行0.54万亿，农业银行0.53万亿，中国银行0.44万亿、邮储银行0.26万亿、交通银行0.11万亿。此中，除建行和交行外，其余四家大行小我住房贷款占新增贷款比重均有较大幅度降低，工行由2017年的59.31%降至54.89%，农行由57.48%降至4去除狐臭產品,3.2%，中行由54.29%降至49.6%，邮储银行更是由60.64%降至40.62%，降幅达20%。

今朝表露相干数据的股分制银行中，小我住房按揭贷款占新增贷款比重增减纷歧。比方，中信银行2018年小我住房贷款增量为0.13万亿，占比33.16%，较2017年上升11%；浦发银行2018年小我住房贷款增量为0.08万亿，占比23.65%，较2017年增加13%；招商银行新增小我住房贷款为0.09万亿，占比26%，较2017年降低约8%；安全银行新增小我住房贷款0.029万亿，占比10%，较2017年降低19%。

值得注重的是，虽然小我住房贷款增量可观，且还是银行新增贷款的投向重心，但房地产调控依然在小我住房贷款份额及增速上得以表现。一方面，银行新增贷款投向小我住房贷款的比例已持续两年削减。工行、中行、农行、邮储银行新增贷款投向小我住房贷款的比例，从2016年的64.51%、70.47%、78.17%、60.64%，别离降低为2017年的59.31%、54.29%、57.48%、60.64%，再进一步降低到2018年的54.89%、49.6%、43.2%、40.1%。

另外一方面，银行小我住房贷款增速持续两年低落。2016年工、农、建、交四家国有大行小我住房贷款增幅均在30%摆布；2017年，工行和农行的房贷增速在20%以上，建行、交行2017年房贷增速在15%以上。而2018年，各大行房贷增速继续低落4%至5%，农行、工行、建行、交行增幅别离为16.8%、16.5%、12.8%和12.3%。中行未表露相干详细数据，但其2018年年报暗示，继续履行差别化的小我住房贷款政策，稳步投放小我贷款。股分制银行增速的降低则更加较着。安全银行2018年房贷增幅较2017年降低60%，光大银行、民生银行降幅也均跨越22%。

某银行个贷营业人士对记者暗示，不管是客岁仍是本年，房地产政策都没有放松迹象，房贷基调没有变革，仍以严控为主。“不外由于总体利率降低，活动性确切呈现改良，营业展开比力安稳，放款效力有所提高，北京部门银行在审批后能到达2至3天放款。”该人士暗示。

一名券商阐发师暗示，银行按揭贷款投放较多主如果由于在当前经济情势下，银行本身危害偏好降低，偏向于危害较低的零售端营业。按揭贷款盘踞了小我贷款存量的3/4，且有住房典质，汗青上不良率在0.3%至0.4%之间，远低于行业总体程度，现实丧失率更低。受危害偏好降低影响，银行有动力多做按揭。

多银行对公房地财产贷款余额、占比呈双升

与小我住房贷款营业增速回落分歧，固然房企融资渠道收紧已成既定究竟，但客岁上市银行房地产行业贷款总额却广泛逆势增加。分歧银行对房地财产贷款的统计口径略有分歧，重要包含开辟贷款、谋划性物业典质贷款和其他发放给房地产行业企业的非房地产用处贷款，此中以开辟贷为主。

除邮储银行外，工农中建交五家国有大行2018年对公的房地财产贷款余额和占比均显现双升态势。

中行房地产贷款余额靠近9158亿元；工行到达8500亿元；农行和建行都跨越了6000亿元，而交行和邮储银行则别离为2165亿元和563亿元，此中，邮储银行房地财产贷款仅为1%，远低于其他大行。

农行房地财产贷款占比由2017年的8.4%升为9.4%，其年报显示，该行房地财产贷款的统高雄當舖, 计口径包含发放给主营营业为房地产行业企业的房地产开辟贷款、谋划性物业典质贷款，和其他发放给房地产行业企业的非房地产用处的贷款。建行房地财产贷款由3.2%升至3.7%，2018年房地产开辟类贷款余额3656.54亿元，较2017年增长466.54亿元，年报显示，其重点支撑优良房地产客户和普互市品住房项目。

相较大行的个位数增幅，股分制银行对房地财产贷款彷佛更加踊跃。2018年民生银行新增房地财产贷款1318.15亿元，居上市银行之首，占全数新增贷款的比重高达52.22%。招商银行和光大银行对房地财产贷款投放力度亦较大。2018年底，招商银行房地财产贷款余额3164.9亿元，同比增加25.58%；光大银行房地财产贷款余额1920.75亿元，同比增加35.25%。

在房地财产贷款增加有所提速的同时，多家银行年报显示，房地财产贷款不良有昂首迹象。比方，安全银行2018年底房地财产不良率1.56%，较上一年增长0.79个百分点。

对付此中危害，银行也在年报中暗示会有响应存眷和调解。比方，交行年报暗示，部门范畴潜伏危害吃角子老虎機,的防控使命较重，债务压力较大的房地产企业存在的危害必要警戒。招行也估计，2019年房地产行业危害重要集中在部门去库存速率慢的3、四线都会，和个体高杠杆、中斗室地产企业。

涉房营业

已现“触顶”迹象

对付银行而言，“房住不炒”依然是其信贷政策的根基底线，其年报中均说起“落实差别化信贷政策”和“支撑自立性购房需求”，加上羁系层强羁系延续，总体来看，银行涉房营业已现“触顶”迹象。

农行暗示，该行严酷落实各项羁系请求，履行差别化小我住房信贷政策。别的，该行开辟零售贷款讹诈危害辨认体系，精准辨认住房贷款假按揭等。中行暗示，当真履行住房金融政策，严酷履行差别化信贷政策。

央行在2019年金融市场事情集会上暗示，增强房地产金融谨慎办理，落实房地产市场安稳康健成长长效机制。

中国银行业协会结合普华永道公布的《2018年中国银里手查询拜访陈述》对2380位银里手的查询拜访显示，虽然地产公司典质担保品大部门时辰是地皮储蓄或楼宇，理论上是中国较优良的担保品，不外，仍然有45%的银里手认为2018年信贷投资应当起首要限定房地产行业。

对付2019年信贷投放，上述券商阐发师认为，小我住房按揭贷款方面，我国住民杠杆率仍处于平安程度，估计按揭贷款本年仍将保持安稳增速。房地产企业贷款方面，在“因城施策”差别化调控原则下，房企资金可得性或将有所提高。