銀行房貸大战:住房按揭“拯救”新增貸款

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在信貸資產质量总體下行的布景下，房貸作為危害较低、相对于可控的個貸產物成為銀行的“骄子”。

“房貸咱们一向都没停，但本年是营業歪斜的重点，”广州某銀行個貸司理对《第一财经日报》記者说，如今房貸营業是各家銀行比赛的核心。

按照央行表露的7月份货泉信貸数据，7月人民币貸款增长4636亿元，此中，住户部分貸款(重要為住房按揭貸款)增长4575亿元，占比几近到达100%，与之相对于应的，长短金融企業及构造極限音波拉皮,集团貸款削减26亿元。

化身貸款增加主力

8月份，18家上市銀行步入中报密集公布期，而按照今朝已表露的5家上市銀行中报，其房貸余额均呈现较大幅度的增加。

浦發銀行半年报显示，截至6月尾，浦發銀行小我住房按揭貸款余额3379.51亿元，比去年末的2605.68亿元，大幅增长773.83亿元，增幅到达29.70%，浦發銀行上半年貸款余额為24487.65亿元，比2015年末增长2032.47亿元，也就是说，在其上半年新增貸款中，约有38.07%依靠于房貸拉动。

浦發銀行相干賣力人在中报事迹交换会上也暗示，该行对房地產行業的政策是，以稳中提质為重要导向，同时从项目、区域、客户三個层面施行差别化辦理。

招商銀行半年报数据显示，小我住房貸款余额6069.45亿元，比上年底增长了1156.79亿元，增幅23.55%，占零售貸款的比重為45.47%。同期，该行貸款和垫款总额增长了2013亿元。这象征着，本年上半年，招行過半新增貸款来自小我住房按揭貸款。

对此，招商銀行暗示，2016年上半年，公司适应市场和客户需求，踊跃支撑住房貸款营業成长，同时安稳推动小微貸款的投放力度。

此外，贵阳銀行本年上半年住房按揭貸款62.54亿元，较去年底增长6.77亿元，增幅达12.14%。方才挂牌上市的江苏銀行上半年住房按揭貸款5813.96万元，较去年底增长620.74万元，增幅11.95%。

值得注重的是，安全銀行在持续多年紧缩房貸营業以後，本年上半年也投身房貸市场。截至6月尾，安全銀行住房按揭貸款余额為496.15亿元，比2015年末增长约40亿元。安全銀行行长邵平暗示，安全銀行下一步会增强房地產按揭，曩昔安全銀行欠债本錢太高而做按揭的利錢過低，现在欠债较着改良，有能力给按揭貸款最低的資金本錢。

“咱们从客岁起头就加大了对按揭貸款的投放比例，”广發銀行零售信貸营業部谋划信貸產物处主管李嘉说，在貸款資產里，房貸相对于来讲危害较低，“咱们会按照分歧区域分歧楼盘项目动态管控危害”。

央行有关賣力人就7月份货泉信貸数据答記者问时也暗示，从住户部分貸款看，本年增加确切比力凸起，固然重要与很多都会房地產市场升温有关，前7個月均匀每個月小我中持久住房貸款靠近4000亿元，季候性颠簸也不大。从企業部分貸款看，在经济布局深度调解、经济面对下行压力，出格是“去產能”、“去杠杆”布景下，企業整體信貸需求没有住户部分那末兴旺。

使出“洪荒之力”

為了吸引更多的房貸客户，各銀行也是“八仙過海各显法术”，不但房貸利率一低再低，其还款方法也加倍機动多样。

“截止到7月份，天下首套房均匀利率已降至4.44%，继续创汗青新低。同比客岁7月的5.18%降低0.74個百分点，天下首套房均匀房貸利率扣头也由客岁的9.6折降低到9.1折，优惠幅度延续扩展。”马郢说，客岁同期，天下优惠利率占比為50.85%，尔後天下优惠利率占比持续数月增加，7月更是到达86.06%，象征着近9成銀行供给针对首套房的优惠利率。

融360监测的天下532家銀行中，供给9折优惠利率的銀行有212家，占比39.85%;供给9折如下优惠利率的銀行有155家，占比29.14%。

面临房貸市场，一些大型的股分制贸易銀行及外資銀行表示都十分活泼。

融360监测数据显示，汇丰銀行依然為天下均匀利率扣头最低的銀行，天下均匀利率8.5折;其次為东亚銀行8.7折;均匀9折如下的外資銀行另有恒生銀行和花旗銀行。中原銀行和招商銀行利率扣头最高，别离為9.百家樂,22折和9.17折。工商銀行、农業銀行、中國銀行、扶植銀行國有四大行均匀利率均已降低到天下均匀值(9.1折)如下，此中最低的是工商銀行和农業銀行，均為9折。

“大致有三类客群可以得到加倍优惠的利率，”马郢先容说，一是有丰富資產的客户：好比，浦發銀行对北京的私家銀行客户(在浦發銀行的金融資產达800万元以上)，首套最低8折；钻石客户(在浦發銀行的金融資產达100万元以上)或貸款金额200万元以上，首套最低8.3折，常批8.5折。二是采辦銀行產物的客户：好比，安全銀行对深圳的优良客户(采辦保险或銀行交友app,的高朋客户)首套房最低8.2折;不采辦保险者首套房貸款利率8.7折。三是有銀行存款及征信杰出的客户：好比，华润銀行对广州的优良客户(采辦5万元华润銀行理财富品或在华润銀行存款5万元)，首套新居最低8.2折,常批(征信杰出者)8.3折。

“今朝咱们照旧依照上半年的政策履行，广州首套房首付3成，基准利率下浮15%;二套房首付7成，基准利率上浮10%;下半年对合适政策请求的优良客户購房需求继续赐与按揭貸款支撑。”民生銀行广州分行一名賣力人对《第一财经日报》記者说。

除更低的利率外，在详细的还款方法上，銀行也冲破了以往月供的单一情势，单周供、双周供、三周供等营業接踵推出。此外，銀行的放款速率也大大晋升，增值辦事随之而来。“資料齐备最快2天内审批终了，获得典质权证最快当天放款，住房按揭貸款客户，只要还款正常6個月後，便可申请得到最高30万元的轮回信誉额度。”安全銀行屏東房屋二胎, 广州分行在其微信公号里如是鼓吹。

“好比，采辦老城区二手房的话，不消担忧楼龄长、貸款刻日短、还款压力大，中行广州地域二手住房貸款刻日最长可达30年，房龄与貸款刻日之和最长可达60年。”该賣力人说。