房貸加息影響有多大(經濟觀察)

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住房貸款再也不有優惠了。3月24日，各大國有商業銀行已根據央行的新規定，开端確定了房貸執行利率和最低首付比例。一位銀行從業人士告訴記者，長期以來，個人住房按揭貸款是所有銀行貸款中利率最低、刻日最長的。以5年期以上個人住房貸款為例，住房貸款優惠利率僅為5.31%，而同期貸款基准利率為6.12%。根據中國人民銀行日前發布的通知布告，從3月17日起，新申請的個人住房按揭貸款將再也不實行優惠利率，將現行的住房貸款優惠利率回歸到同期貸款利率程度。這是繼客岁10月29日調高存貸款基准利率后，央行的又一次加息舉動。
房貸利率最少提高0.2個百分點，上不封頂
这次房貸加息採取了上限放開、下限办理的調整方法，住房貸款的下限利率程度為相應刻日檔次貸款基准利率的0.9倍，商業銀行法人可根據具體情況自立確定利率程度和內部定價規則。以5年期以上個人住房貸款為例，其利率下限為貸款基准利率6.12%的0pk10,.9倍(即5.508%)，比現行優惠利率5.31%提高約0.2個百分點。對貸款利率上不封頂，由銀行自行確定。
感觉到加息影響的起首是貸款買房的人。王蜜斯剛剛辦理了70萬元15年期的商業貸款，以原利率計算，每个月需還款5649.25元，在調整貸款利率以后，若以5.508%的利率計算，她每個月要多還74元。王蜜斯告訴記者：這還是依照最低利率計算的結果。若是銀行按6.12%的利率程度計算，我每个月就要多還300多元錢。
業內人士暗示，2005年3月17往后簽訂貸款買房合同的，銀行將支票貼現,對其實行新利率。而此前簽訂合同的在来岁1月1日以前仍享受原利率。别的，依照新政策，消費者辦理貸款時可以與銀行討價還價了。新政策規定，個人住房貸款的計、結息方法和還款方法，由借貸雙方協商確定﹔合同期內貸款利率的調整方法，也由一年必定隱適美,改為借貸雙方自行確定，可按月、按季調整，也可採用固定利率。
對过期還款和買高檔房的人實行高利率
面對央行並不統一的定價規則，各大商業銀行正在制訂具體的實施細則。在接管記者採訪時，大多數銀行暗示，對申請第一套住房貸款的個人執行下限利率，但對購買高檔寫字樓、高檔別墅和申請第二套（或以上）住房貸款的個人將執行相應檔次的貸款基准利率，首付比例也會有所提高。
申請人的信誉也將成為決定利率的首要指標，工商銀行個人金融部有關人士告訴記者：針對一些特别的客戶，我們會酌情提高利率。記者领会到，根據新政策，此后銀行對個人住房貸款过期還款的懲罰也更嚴厲了，由原來萬分之二點一的日罰息，改為依照貸款合同上載明的貸款利率程度上再加收30%-50%來執行，先后比拟，提高了很多。
以利率手腕調整房地產市場供求
央行調整利率是為平抑房價、停止投機。近来一段時期，我國的房地產市場價格持續爬升，2004年，商品室第均匀銷售價格增長15.2%，為1998年以來增幅最高的一年。近来，鐵礦石、原油等工業原质料價格上漲敏捷，專家預計，生產資料價格的上漲，將使最終產品包含住房本钱上升，從而推動物價上漲。這時取缔個人住房按揭貸款的優惠政策，將貸款利率調至基准程度，會在必定水平上增长貸款本钱。這對過度增長的房地產市場需求，能起到有用的按捺感化。
當前房地產行業的高收益也引發了大量投機行為。在這些投機者當中，不少是靠銀行貸款汇集資金，此中很多是捉住國家對擴大個人住房貸款的優惠政策，進行假個人按揭貸款進行融資。取缔個人住房按揭貸款優惠政策后，雖然不克不及從底子上停止投機行為，但由於加大了其融資的門檻和本钱，必定會低落某些投資人投機的圖謀，在必定水平上減少過度投機行為。
以利率手腕調整房地產市場供求、賦予銀行自行決定利率程度的權力，央行調整利率的舉措也是與國際接軌。地產行業對於整個利率的走向會有越來越大的影響力。國務院發展钻研中间金融钻研所钻研員巴曙鬆說，美聯儲近9個月內7次調高利率，一個很是首要的缘由就是要节制房價的上漲勢頭。2004年，美國房價上漲了11.2%。
在市場經濟中，利率的變化本来是一件平凡不過的事变。中國社會科學院金融钻研中间钻研員易憲容認為，央行这次調息對於貸款者和市場的實際影響很小，但央行借此舉發出一個強烈信號：提示買房人要注重利率提高的風險、貸款的本钱風險。这次專門針對住房貸款調整政策，也傳達出一個明確信息：房貸利率還會繼續提高，直到合适市場實際程度。▲

《環球時報》 (2005年03月25日 第十三版)