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近期，按照大众在国务院“互联网+督查”平台反应的问题线索，国办督查室在先期暗访的根本上，和谐中国银保监会及北京银保监局构成核对组赴中国扶植银行北京市分行（简称建行北分）和安全银行北京分行（简称安全北分）就假贷搭售、转嫁本钱等问题依法举行现场核对。核对发明，两家银行部门分支机构未踊跃贯彻落实国度关于深化小微企业金融办事、低落小微企业综合融资本钱的摆设请求，履行羁系划定有令不可、有禁不止，典质类小微企业贷款存在假贷搭售、转嫁本钱等问题，变相抬升了小微企业综合融资本钱，增长了小微瘋狂吃角子,企业包袱。现将有关环境传递以下：
1、建行北分个体客户司理违规向小微企业告贷客户搭售人身险产物
核对发明，建行北分下辖通州分行个体客户司理违反客户真实意愿、强迫请求小微企业告贷客户在打点贷款进程中采办“贷无忧”人身险产物。该产物以告贷报酬被保险人，以不测危险身死及残疾为保险责任，以银举动第一受益人。2018年1月1日至2019年5月31日间，建行北分下辖通州分行新发放典质类小微企业贷款137笔、累计发放金额5.92亿元。此中47笔、累计发放金额1.93亿元小微企业贷款的告贷人采办了“贷无忧”人身险产物，占全数发放金额的32.60%，占全数发放笔数的34.31%，保费合计47.91万元。
别的，建行北分部门客户司理在推介“贷无忧”人身险产物时，操纵银行上风职位地方，经由过程话术变相误导客户，使其认为该人身险产物为发放贷款所必需的危害防控办法，致使部门客户毛病理解并采办了“贷无忧”人身险产物。2018年1月1日至2019年5月31日间，建行北分新发放典质类小微企业贷款2114笔、累计发放金额98.11亿元。此中160笔、累计发放金额6.19亿元小微企业贷款的告贷人采办了“贷无忧”人身险产物，占全数发放金额的6.31%，占全数发放笔数的7.57%，保费合计201.85万元。
2、建行北分违规将押批评估费转嫁给小微企业告贷客户承当
核对发明，2018年1月1日至2019年5月31日间，建行北分新发放典质类小微企业贷款2114笔，上述2114笔贷款押批评估用度均由告贷人承当，触及评估费约为295.58万元。
3、建行北分未区别押品危害状态，请求所有小微企业告贷客户为典质物采办财富保险并承当响应保费
核对发明，建行北分未对小微企业贷款典质物是不是属于“轻易遭到天然灾难或不测变乱影响而造成丧失的押品”举行区别，“一刀切”地请求所有小微企业告贷客户为典质物采办财富保险，并承当响应保费，客观上增长了小微企业的综合融资本钱。2018年1月1日至2019年5月31日间，建行北分新发放典质类小微企业贷款2114笔，上述2114笔贷款典质物全数采办财富保险，并由小微企业告贷客户承当保费，保费合计849.22万元。
别的，建行北分部门客户司理存在变相指导客户到指定保险公司采办财富保险的举动。2018年1月1日至2019年5月31日间，建行北分新发放典质类小微企业贷款2114笔，上述2114笔贷款典质物全数采办财富保险。此中，1393笔采办了建信财富保险有限公司的财富保险，占比65.89%。
4、安全北分违规在小我谋划贷款进程中搭售高额人身险产物
核对发明，安全北分违规向小我谋划贷款告贷人搭售安全福人身险产物。该产物以重大疾病、身死、不测危险身死及残疾为保险责任，交费频次为年交、交费年期10至30年。2017年6月14日至2019年4月30日间，该行打点小我典质谋划贷款营业4721笔，累计发放金额133.73亿元。此中1295笔、累计发放金额41.58亿元小我谋划贷款的告贷人采办了安全福人身险产物，占全数发放笔数的27.43%，占全数发放金额的31.09%，保费合计2327.78万元。核对组对部门告贷人举行了德律风回访及碰头访谈，此中13位告贷人反应该行在打点贷款进程中，存在强即将采办保险与贷款举行挂钩、违反告贷人真实意愿、侵害其消费者权柄的问题，重要表示为打点贷款时必需上保险，贷款额度与保费金额挂钩（客户司理请求保费通常是贷款额度的1%），不买保险则贷款利率上调等。
从督查环境看，建行北分、安全北分对国度关于深化小微企业金融办事、低落小微企业综合融资本钱的重大决议计划摆设熟悉不到位、落实不完全，未确切周全实行社会责任，未真正落实对小微企业办事优惠和减费让利原则，对羁系部分明令制止的假贷搭售、转嫁本钱等举动搞变通、打擦边球，内部监视查抄缺失，营业、合规、审计三道防地未能确切阐扬感化，对分支机构高档办理职员和一线员工举动治理不到位，未能实时发明并有用停止小微企业贷款营业中的违规举动，影响了国度有关惠企利民政策行动的落实结果，减弱了小微企业的得到感。别的，两家银行过于器重成长中心营业收止痛藥膏,入等谋划效益类稽核指标，对保险贩卖设定的鼓励机制较高，使得下层营业职员多以短时间长处为先，轻忽了合规谋划、危害办理的首要性，致使小微企业客户长处遭到侵害。
中国银保监会对督查发明的问题高度器重，已约谈扶植银行总行、安全银行总行，责令其立查立改，触类旁通，周全排查整治全行存在的问题。北京银保监局依照相干划定，对建行北分、安全北分有关违规举动依法实实施政惩罚并采纳相干羁系办法，责成两家银行严酷落实整改请求，严厉究查有关职员的责任。建行北分已暂停向小微企业告贷人贩卖“贷无忧”保险，明白由银行承当小微企业贷款典质物评估费，对不易遭到天然灾难或不测变乱影响造成丧失的押品再也不请求打点典质物财富保险。安全北分已遏制向小我谋划贷款告贷人贩卖保险产物。
出力减缓融资难融资贵问题，是中心经济事情集会和《当局事情陈述》明白的首要使命。国有大型贸易银行要带头落实党中心、国务院摆设请求，增强普惠金融办事，确保小微企业信贷综合融资本钱在2018年根本上再低落1个百分点。有关部分要鞭策和指导其他金融机构周全实行社会责任，落实对小微企业办事优惠和减费让利原则，本色性低落小微企业融资本钱，确切减缓小微企业融资难融资贵问题，促成就业扩展和新动能发展。有关羁系机构要加大羁系力度，对银行业金融机构在贷款中附加分歧理前提、变相抬升企业融资歐博百家樂,本钱、对冲减费让利政策结果的举动，必需果断整治查处、毫不迁就。国办督查室将对相干事情摆设落实环境延续存眷，加大督查力度，确切保护中心政令通顺，确保令行制止。
国务院办公厅督查室
2019年11月18日 |
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發表於 2020-7-30 13:23:29
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